网站首页
您现在的位置:主页 > www.29488.com >
栏目导航
热门新闻

央行重磅新规来了!支付宝、微信要慌了? - 中投参谋

发布日期:2021-01-27 04:16   来源:未知   阅读:

  (三)未按本办法规定签署备付金协议的;

 

  1、作甚客户备付金?

  监管表示,通过正面清单加负面清单方式,明确成为支付机构股东、实际控制人和最终受益人的条件及禁止情形,增强对股东资质、实际控制人和最终受益人的监管。

  3、对支付机构股东5项要求

  《办法》表现,非银行支付机构应当与清算机构、备付金银行树立客户备付金信息核对校验机制,每日核对客户备付金的存放、使用、划转等信息,并至少保留核对记载5年。非银行支付机构应当与特定业务银行定期核对特定业务待结算资金的寄存、应用、划转等信息,并至少保存核对记载5年。

  (十四)未按本方法规定核查特定业务待结算资金账务的;

  (五)未按本办法规定开立、变更、撤销备付金账户、特定业务待结算资金专用存款账户和存案自有资金账户的;

  2、备付金全额集中交存至人民银行或合乎规定的贸易银行

  非银行支付机构因发行预付卡或者为预付卡充值所直接接受的客户备付金应当通过预付卡备付金专用存款账户同一交存至备付金集中存管账户。

  4、优化三类特定业务账户管理规定

  (十五)其他迫害客户备付金安全、侵害客户合法权益、扰乱清算秩序的守法违规行为。

  14、《办法》还规定,任何单位和个人挪用、占用、借用客户备付金的,中国人民银行及其分支机构根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定进行处罚。

  任何单位和个人不得挪用、占用、借用客户备付金,不得以客户备付金提供担保。

  2、非银支付机构注册资本最低限额1亿

  (十一)谢绝配合算帐机构、备付金银行按照本办法规定对客户备付金业务进行监视的;

  (四)把持市场、捣乱市场秩序;

  《条例》以做好支付领域风险防备和处理、坚定打击违规运动、整治金融乱象为宗旨,明确支付机构退出情形,加大对支付机构违规行为和违规职员的处罚力度。

  12、挑选一家清算机构作为备付金主监督机构

  (一)依法成立的清算机构;

  开展跨境外汇支付业务的非银行支付机构,原则上可以取舍不超过两家特定业务银行,每家特定业务银行可以开立一个特定业务待结算资金专用存款账户(一家特定业务银行的多个币种跨境外汇待结算资金专用存款账户视作一个特定业务待结算资金专用存款账户),仅用于办理跨境外汇支付结算业务。

  一是强化支付领域反垄断监管措施,明确界定相关市场规模以及市场安排地位认定标准,维护公正竞争市场秩序。

  7、备付金银行总资产不低于1000亿元

  同时规定,非银行支付机构注册资本最低限额为1亿元人民币。

  《条例》规定,非银行支付机构的主要股东、控股股东和实际控制人应当符合以下条件:

  《条例》要求,设立非银行支付机构,应当经中国人民银行同意。非银行支付机构的名称中应当表明“支付”字样。

图片
基金君根据《非银行支付机构客户备付金存管办法》,梳理了15条中心内容解读,供大家参考。

  (三)境内分支机构数目和网点散布能够满意非银行支付机构的支付业务需要,并具备与非银行支付机构业务规模相匹配的系统处理能力;

  3、不得挪用、占用、借用客户备付金

  《办法》指出,15种违法违规行为将进行处罚:

  《条例》系统性提出支付机构在从事支付业务时遵照的准则与规定:

  《办法》表示,非银行支付机构之间的合作应当符合中国人民银行有关规定。

  1月22日晚间,央行宣布《非银行支付机构客户备付金存管办法》(简称《办法》),对非银支付范畴进行严厉监管,标准市场,掩护消费者权益。该新规从今年3月起实行。

  (四)未产生过虚假投资、轮回注资非银行支付机构、金融机构和其他从事金融业务机构的行为,或者在投资非银行支付机构、金融机构或者其他从事金融业务机构时,不供给虚伪许诺或者虚假材料的行动;

  《条例》以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,丰盛监管手腕。

  11、客户备付金信息核对记录保存至少5年

  (三)采取滥用市场安排位置等方式开展不合法竞争;

  未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得从事或者变相从事支付业务。不从事支付业务的,任何单位不得在单位名称中使用“支付”字样。法律、行政法规另有规定的除外。

  (六)其他可能对非银行支付机构经营治理发生重大不利影响的情况。

  非银行支付机构之间不得相互直接开放支付业务接口,不得互相开立支付账户。

  基金君来说明一下,比方咱们在购物网站要进行网络支付,只有是未付出给卖家的钱,积淀在第三方支付机构替客户存管的钱,都是客户备付金。

  是根据从事储值账户运营业务的支付机构和从事支付交易处理业务的支付机构风险程度的不同,分类肯定业务监管要求。

  7、法律责任

  (一)总资产不得低于1000亿元,有关资本充足率、杠杆率、流动性等风险控制指标符合监管规定;

  另外,《非银行支付机构条例(征求看法稿)》的核心内容,基金君也做了梳理8大要点。

  ()储值账户运营;

  8、客户备付金的划转的要求

  (三)存在知足国度和金融领域相关技术尺度要求的业务设施,具备与非银行支付机构业务范围相匹配的体系处理才能,以及保障清算服务平安稳固运行所需的应急处置、灾害恢复和网络安全保障能力;

  《条例》表示,非银行支付机构的控股股东和实际节制人不得存在以下情形:

  《办法》表示,非银行支付机构开展预支卡发行与受理业务时,应中选择符合以下要求的商业银行作为备付金银行:

  就在1月20日央行还发布了《非银行支付机构条例(征求意见稿)》(简称《条例》),防范支付领域金融风险。《条例》将支付业务新划分为储值账户运营业务和支付交易处理业务两类,要求非银支付机构注册资本最低限额为1亿元人民币,同时还提出了支付机构股东、实际控制人等的正面、负面清单,明确支付机构退出情形,加大对支付机构违规行为和违规人员的处罚力度。

  15、《办法》表示,自本办法实施之日起的6个月为过渡期。过渡期内,非银行支付机构应当按照本办法规定,理顺相关账户系统,选定备付金主监督机构,实现业务流程及系统改革、备付金信息核对校验机制建立等工作。

  (二)主要股东、控股股东以及实际掌握人为企业的,应当具有充分的资本实力、较好发展远景的主营业务、稳定的盈利起源以及可连续发展能力;实际控制人为天然人的,应当拥有充足的资本实力;

  (十)未按本办法规定建立客户备付金信息核对校验机制、自查机制等客户备付金管理相关工作机制或者未按本办法规定开展客户备付金信息核对校验、自查等客户备付金管理相关工作的;

  (二)关系方众多,股权关联庞杂、不透明或者存在权属纠纷,恶意开展关联交易,歹意使用关联关系;

  三是强化备付金管理要求,强调备付金不属于支付机构自有财产,要求支付机构将备付金存放在人民银行或符合要求的商业银行,并明确与之配套的审慎监管措施,充足保障用户权益。

  (二)未按本办法规定发送客户备付金支付指令的;

  同时,备付金集中存管账户,是指非银行支付机构在中国人民银行开立的专门存放客户备付金的账户。

  (二)具备监督客户备付金的能力和条件,包含但不限于有健全的客户备付金业务操作办法和规程,熟习客户备付金存管业务的管理人员,监测、核对客户备付金信息的技术能力,可能按规定建破客户备付金监测系统;

  《条例》指出,非银行支付机构,是指在中华人民共和国境内依法设立并获得支付业务允许证,从事下列局部或者全部支付业务的有限责任公司或者股份有限公司:

  《办法》表示,非银行支付机构应当缴纳行业保障基金,用于补充客户备付金特定丧失以及中国人民银行规定的其他用处。

  《办法》表示,客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的其他情形。

图片
1、支付业务分为储值账户经营、支付交易处置两类

  《办法》表示,非银行支付机构应当选择符合以下要求的清算机构:

  13、15种备付金违规行为的处罚条款

  清理机构应当及时对支付指令进行审核,审核无误后及时办理资金划转,必要时能够要求非银行支付机构提交与交易相关的资料。

  (三)无犯法记录,最近3年无其他重大违法违规行为或者重大市场失信行为,没有因涉嫌重大违法违规正在被考察或者处于整改期间;

  (十二)未按本办法规定实行客户备付金信息共享机制任务的;

  (四)未按本办法规定抉择备付金银行、清算机构发展备付金业务的;

  (二)具备监督客户备付金的能力和条件,包括健全的客户备付金业务操作办法和规程,熟悉客户备付金存管业务的管理人员,监测、核对客户备付金信息的技术能力,能够按规定建立客户备付金存管系统;

  (五)成为非银行支付机构的控股股东、实际把持人之日起,3年内转让所持有的非银行支付机构股份;

  明确对无证经营支付业务的机构参照《防范和处置非法集资条例》相关规定进行处理,加大对持牌机构为无证经营支付业务的机构提供支付业务渠道行为的处罚力度。

  (五)中国人民银行规定的其他审慎性前提。

  6、监督与管理的要求

  清算机构有权拒绝履行非银行支付机构未按商定或者违背本办法发送的支付指令。

  《办法》规定,开展跨境人民币支付业务的非银行支付机构,可以选择一家特定业务银行开立一个特定业务待结算资金专用存款账户,仅用于办理跨境人民币支付结算业务。非银行支付机构确有特别需要的,可以再选择一家特定业务银行开立一个特定业务待结算资金专用存款账户作为备用账户。

  (八)未按本办法规定办理备付金银行、清算机构、备付金主监督机构变革事项的;

  《办法》称,非银行支付机构应入选择一家清算机构作为备付金主监督机构,并在备付金协定中予以明白;其他清算机构、备付金银行应当配合备付金主监督机构进行备付金监督,按期向备付金主监督机构报送客户备付金业务及危险信息,备付金主监督机构收集汇总后与非银行支付机构进行核对,并向非银行支付机构住所地中国人民银行分支机构报送核对校验成果。

  (一)重要股东和控股股东应该为管理结构良好,股权构造跟组织架构清楚,股东、终极受益人结构透明的有限义务公司或者股份有限公司;

  (一)未按本办法规定存放、使用或者划转客户备付金的;

  ()通过特定目标载体或者委托别人持股等方式躲避监管;

  监管表示,保持金融业务必需持牌经营,对支付机构依照“先证后照”原则,强化公司管理要求,760742.com,实施全方位、全流程监管。

  (七)未按本办法规定划转手续费收入的;

  8、《条例》明确中国支付清算协会对支付信息服务机构进行备案管理。对支付信息服务机构公司治理等方面的监管,参照《条例》关于支付机构的相关规定执行。

  (四)满足中国人民银行基于保护客户备付金安全、维护消费者合法权益所规定的其他要求。

  三是明确支付机构股权质押、开展立异业务、重大事项变更等情形须向人民银行备案等监管要求。

  5、依据风险水平不同分类断定监管要求

  6、客户备付金划转应通过契合规定的清算机构办理

  非银行支付机构之间因协作产生的、基于真实交易的客户备付金划转应当通过清算机构在备付金集中存管账户之间进行,发动支付业务的非银行支付机构应当提供交易流水、收付款人信息等表明交易实际发生的材料。

  实在,按照国务院对于互联网金融风险专项整治工作安排,非银行支付机构客户备付金已于2019年1月全部集中存管。

  《办法》明确规定备付金全额集中交存至人民银行或吻合规定的商业银行,客户备付金的划转应当通过符合规定的清算机构办理;还规定了备付金出金、入金以及自有资金划转的范畴和方法,明确了支付机构间开展合规配合产生的备付金划转应当通过相符规定的清算机构办理;此外新规还专门增添了备付金违规行为处罚条款,明确支付机构挪用、占用、借用客户备付金将受处分。

  5、开立预付卡备付金专用存款账户

  监管表示,将支付业务从新划分为储值账户运营业务和支付交易处理业务两类,以适应技巧和业务翻新须要,有效避免监管套利和监管空缺。

  二是规范人民银行的检查权和检讨办法,保障人民银行执法权的有效行使。

  开展基金销售支付业务的非银行支付机构,可以选择家特定业务银行开立一个特定业务待结算资金专用存款账户,仅用于办理基金销售支付结算业务。

  (六)未按本办法规定缴纳行业保障基金的;

  (二)支付交易处理。

  9、非银支付机构间不得彼此直接开放支付业务接口

  《措施》给出定义,客户备付金,是指非银行支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货泉资金。

  二是明确支付机构发起的跨机构支付业务,应通过具有相应合法资质的清算机构处理,确保资金和信息安全、透明。

  (五)满意中国国民银行基于维护客户备付金保险、保护花费者正当权利所划定的其余请求。

  10、缴纳行业保障基金

  预付卡备付金专用存款账户内资金应当于每个工作日大额支付系统业务截止前全体交存至备付金集中存管账户。

  (九)未按本办法规定办理备案事项或者报送、告诉相关信息的;

  4、控股股东及实控人的六种制止行为

  非银行支付机构应当基于真实交易信息发送划转客户备付金的支付指令,确保支付指令的完全性、一致性、可跟踪稽核和不可改动,并确保相干资金划转事项的实在性、合规性。

  《办法》要求,非银行支付机构吸收的客户备付金应当直接全额交存至中国人民银行或者符合要求的商业银行。

  (四)具备必要的灾害恢复处理能力和应急处理能力,可以确保业务的持续性;

  《办法》表示,非银行支付机构应当在收到客户备付金或者客户划转客户备付金不可撤销的支付指令后,办理客户委托的支付业务。

  (十三)未按本办法规定监测、监督客户备付金交易的;

  《办法》规定,开展预付卡发行与受理业务的非银行支付机构,可以选择一家备付金银行开立一个预付卡备付金专用存款账户,该账户性质为专用存款账户,仅用于收取客户的购卡、充值资金,不可以办理现金支取或者向备付金集中存管账户以外的账户转账。预付卡备付金专用存款账户资金交存备付金集中存管账户前发起、经过备付金银行审核确认确当日误进款的原路退回交易除外。

Power by DedeCms